引人關(guān)注的是，意見(jiàn)稿加大了金融違法行為的處罰力度，規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰，最高可處以違法所得十倍以下或二千萬(wàn)元以下的罰款，以孰高者為準(zhǔn)。而2003年修訂版中，金融違法行為最高處罰為違法所得的五倍。
強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
《中國(guó)人民銀行法》修改有何必要性?央行給出了官方解釋。央行介紹，這不僅是落實(shí)中央金融改革部署、建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度的需要，也是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，相比2003年的修訂版，這次征求意見(jiàn)稿內(nèi)容從53條增至73條，在總結(jié)近年來(lái)金融宏觀調(diào)控和風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將條件成熟、行之有效的制度在修法中予以體現(xiàn)，同時(shí)充分借鑒了危機(jī)后各國(guó)中央銀行立法先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)國(guó)際準(zhǔn)則。
近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)重大變化，金融市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)張，金融創(chuàng)新層出不窮，金融業(yè)務(wù)交叉融合，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽⒔鹑诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不足等現(xiàn)象不同程度存在，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制仍需進(jìn)一步疏通。縱觀全球金融業(yè)，2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，各國(guó)開(kāi)始重新審視中央銀行職能定位，普遍從法律層面強(qiáng)化中央銀行在加強(qiáng)宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定中的職能，突出中央銀行防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。
央行解釋道，有必要通過(guò)修法落實(shí)人民銀行新職責(zé)要求，完善履職措施，在法律框架下推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境，這也符合國(guó)際金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)。
《征求意見(jiàn)稿》還將“促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”明確寫(xiě)入立法目的，引導(dǎo)金融體系回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本定位。
金融違法嚴(yán)重或被“市場(chǎng)禁入”
針對(duì)金融市場(chǎng)違法成本低的問(wèn)題，《征求意見(jiàn)稿》加大了對(duì)金融違法行為的處罰力度，規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰，最高可處以違法所得十倍以下或二千萬(wàn)元以下的罰款，以孰高者為準(zhǔn)。
記者查詢獲悉，2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》的處罰上限為：“如果違法所得在五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款”。
另外，對(duì)取得人民銀行許可的機(jī)構(gòu)，意見(jiàn)稿借鑒證券市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，增加了責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)許可證、市場(chǎng)禁入等處罰措施，威懾力比2003年修訂版大幅提升。
意見(jiàn)稿第五十五條明確了中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的八類(lèi)措施，例如提供流動(dòng)性支持;發(fā)放金融穩(wěn)定貸款;設(shè)立特殊目的實(shí)體，承接、管理和處置問(wèn)題機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債;設(shè)立特殊目的實(shí)體，收購(gòu)、注資并階段性持有問(wèn)題機(jī)構(gòu)股份等。
此前，市場(chǎng)中關(guān)于“財(cái)政赤字貨幣化”的觀點(diǎn)爭(zhēng)論不休。這次《征求意見(jiàn)稿》繼續(xù)堅(jiān)持中國(guó)人民銀行不直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券，不向地方政府提供貸款的原則。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼解讀稱(chēng)，堅(jiān)持這一要求是防范赤字貨幣化、防范通貨膨脹和資產(chǎn)泡沫的底線要求。從實(shí)際看，我國(guó)堅(jiān)持正常的貨幣政策，貨幣政策空間仍然較大，沒(méi)有必要實(shí)施直接購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等非常規(guī)貨幣政策。
《征求意見(jiàn)稿》還健全了系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管制度。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)建立健全金融控股公司監(jiān)管制度，依法對(duì)金融控股公司實(shí)施監(jiān)管，審批金融控股公司的設(shè)立、變更、合并、分立、解散、破產(chǎn)及業(yè)務(wù)范圍。
嚴(yán)禁數(shù)字代幣發(fā)行
當(dāng)前數(shù)字人民幣研發(fā)加速推進(jìn)，據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在多個(gè)公開(kāi)場(chǎng)合披露，數(shù)字人民幣研發(fā)已取得階段性成果。同時(shí)，試點(diǎn)工作也在有條不紊地進(jìn)行，尤其是近期深圳“數(shù)字人民幣紅包”試點(diǎn)活動(dòng)獲得了很大的關(guān)注度，公眾參與度很高。在近日舉辦的金融街論壇上，央行金融研究所副所長(zhǎng)莫萬(wàn)貴介紹，支持人民銀行數(shù)字貨幣研究所在北京設(shè)立金融科技中心，建設(shè)法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)和數(shù)字金融體系。
呼之欲出的數(shù)字人民幣引發(fā)市場(chǎng)叫好，但業(yè)界已形成共識(shí)：在推動(dòng)數(shù)字貨幣發(fā)展的同時(shí)也要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。
《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)。與此同時(shí)，為了防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)，《征求意見(jiàn)稿》還提出，任何單位和個(gè)人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。董希淼表示，《征求意見(jiàn)稿》不僅填補(bǔ)了數(shù)字人民幣法律方面的空白，也為未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融監(jiān)管預(yù)留了空間。
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